重磅条例审议通过!百万亿级大市场如何发展?

发布时间:2024-12-05 20:07:42 来源: sp20241205

  文/邱牧子

  中国支付市场迎来了一份重磅监管文件。

  11月24日召开的国务院常务会议审议通过《非银行支付机构监督管理条例》,这份全新的监管文件将影响一个百万亿级市场的发展。

  非银支付市场庞大

  据中国支付清算协会发布的2022年度支付清算行业总量指标,2022年全年非银行支付机构移动支付业务规模为10046.84亿笔,交易总量为348.06万亿元。

  此次国务院常务会议指出,非银行支付行业发展对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用,为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。

  中国非银行支付行业发展迅速,支付方式和产品服务推陈出新,在整个支付体系中的地位和作用持续上升。

  自2010年中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》以来,国内支付体系顶层设计不断完善,一大批非银行支付机构活跃在支付服务市场,发挥了助力实体经济发展、畅通商品流通、方便人民群众日常生活等方面的积极作用。

  中国央行副行长张青松在出席第十二届中国支付清算论坛时表示,经过数十年发展,中国形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系,4000多家商业银行、187家非银行支付机构有效满足了经营主体和消费者的支付需求。

  同时,中国个人银行账户拥有率已超过95%,高于中高收入经济体平均水平,移动支付普及率达到86%,居全球第一。

  支付机构坚守“本位”

  国务院常务会议称,要引导支付机构牢固树立“支付为民”理念,坚守小额、便民宗旨,专注主业、提升服务,更好满足用户支付结算需求。这是对非银支付机构提出了坚守“本位”的要求。

  博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示,这意味着未来非银支付机构的发展重点和最适用的场景,预计仍是小额、高频的便民支付场景,这也是非银支付机构发展的“初心”和发展起来的根本原因,支付机构仍要专注主业、防范业务异化。

  2021年1月,央行公布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》,拟提升对非银行支付监管制度的法律层级;此次国务院常务会议审议通过《非银行支付机构监督管理条例》,意味着适用当前行业发展的最新监管文件正式出台。

  招联首席研究员董希淼表示,期待文件全文公布。

  在他看来,此次条例的法律层级更高,威慑力更强,将更好地规范支付清算市场。《非银行支付机构监督管理条例》出台后,支付归支付、清算归清算、服务归服务,产品创新有序推进,竞争环境更加公平,能更好地满足人民群众对支付业务的需要。

  良性竞争规范发展

  据监管部门公开信息的不完全统计发现,2022年全年,第三方支付领域至少产生了56张罚单,罚没总金额超过2.71亿元。

  近年来,非银支付快速发展,市场暴露出一些问题。例如,部分机构“无照驾驶”,未经许可非法从事支付业务,有的非银机构互联、直连,通过银行违规进行跨行清算,也出现过违规经营、挪用客户备付金等风险事件。

  国务院常务会议明确,要以实施《非银行支付机构监督管理条例》为契机,强化全链条、全周期监管,严把支付机构准入关,防范业务异化、资金挪用、数据泄露等风险,严防利用支付平台从事非法集资、电信网络诈骗等违法犯罪活动,促进行业良性竞争和规范健康发展。

  此前出台的《非银行支付机构条例(征求意见稿)》就以做好支付领域风险防范和处置、坚决打击违规活动、整治金融乱象为主旨,明确支付机构退出情形,加大对支付机构违规行为和违规人员的处罚力度。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,从中长期看,相关制度加快补齐短板,有助于非银支付行业规范发展,专注于技术和服务创新,防范支付机构的潜在风险,切实保护客户合法权益。

  王蓬博也提到,严把支付机构准入关,可能意味着支付牌照的价值会进一步扩大,后续对支付平台的要求将更多转移到防范从事非法集资、电信网络诈骗等违法犯罪活动。

  非银支付行业大浪淘沙,正是因为发展中的问题、创新时的风险,监管部门必须出手使其规范健康发展。

  正如张青松所言,随着中国支付行业从快速发展期进入成熟期,一些问题也逐渐水落石出。必须坚持问题导向,正确认识、理性对待、对症下药,共同促进行业健康持续发展。 【编辑:刘欢】